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浅谈海外工程保险

来源:网络   作者:未知  时间:2016-04-28

  一、海外工程保险的常见风险

  1、财产损失风险

  由于风险事故的发生导致工程标的、附属工程、临时建筑和施工机具发生损毁、灭失和贬值的损失

  如:自然灾害:雷电、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地震、地陷、崖崩、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流等。如机械电器设备故障:如电线短路造成火灾,致使建设工程受损,或施工机械故障,致使工程进度受阻,造成停工损失等。

  2、责任风险

  在工程的建设期间,业主作为工程的所有人和建设项目的行为人,承包商作为项目建设的行为人或者施工机具的所有人在从事与工程建设有关的活动中,在工地及附金区域,由于疏忽或者过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失,依法应当承担的经济赔偿责任。

  如:技术风险,设计缺陷或错误;施工工艺不当;工艺设计未达到相关指标或未考虑操作安全性等试车风险:如机械、钢结构工程,工程标的物灾设计、施工、材质或制造中的缺陷,由于没有开动而显露不出来,而在试车阶段才会表现出来。

  3、政治风险

  1)、行政**行为:如没收、征用

  2)、罢工、**和民众骚乱

  3)、战争、敌对行为等

  4、雇员风险

  由于风险事故的发生导致与工程建设有关人员的人身伤亡。

  5、 运输风险

  运输途中,原材料、设备等损失

  1)、设备、原材料的进出口

  2)、设备、原材料的内陆运输

  6、财务损失风险

  由于承保风险事故的发生可能产生的相关费用损失,如施救费用、清理场地费用和专业费用等。

  二、海外工程保险的常用险种

  1、建筑期

  建安工一切险及第三者责任险、货物运输保险、雇主责任保险、人身意外险等

  2、运营期

  运营一切险、财产险、机损险、利损险等

  三、海外工程保险的必要性

  在海外工程得建设过程中,一旦发生意外造成工程物质损失,工程将很有可能不能按期完成,以至于不能偿还银行贷款。因此为了保障承包方,业主以及贷款银行的利益,工程保险是至关重要不可或缺的。

  特点:保费规模大

  保费=保险金额*费率

  保险金额确定的根据:概算 - 预算 - 施工合同金额 - 或其它

  费率:由于不同国家,不同项目,不同风险,因此每个工程的费率水平都不同,(一般在千分之三到千分之五左右不等)

  综上可见,海外工程保险的保费规模一般都在几百万人民币。

  四、海外工程保险的操作模式

  1、直接承保:

  即不受项目所在国法律限制,在国内保险公司直接承保出单,为最简便、直接的操作方式。

  2、再保分入承保:

  即受项目所在国法律制约,必须在项目所在国的保险公司承保出单并承担一部分份额,其余份额分出,国内公司以接分入业务形式承保。

  (1)自留责任额度

  (2)分出责任额度

  自留责任额度的确定取决于多方面因素,如所在国政府对再保险的有关规定、市场情况以及分出公司的经营方针、财务和业务状况、承保能力等。例如:泰国规定5%-15%自留,刚果布规定25%自留,之外部分才准许向外分保 ;韩国规定首先向本国公司分保。

  3、境外出单,国内承保(FRONTING):

  即如果项目所在国法律对自留责任额限制并不十分严格,境外保险人同意按100% 或接近100%份额分出,只收取一定比例的出单费或分出手续费,则可选择在境外保险公司出单,由投保人支付一定的出单费,在国内按100%份额方式承保。此方式相当于直接承保。

  直接承保的优势

  1、节省保险费支出,降低项目成本

  “9.11”之后,国际保险市场的价格普遍上扬,从而出现了国内保险市场的价格与国际市场倒挂的现象,同样的保障范围国内的保险价格往往低于国际市场,即“国内市场的保险方案与国际市场相比性价比较高”。在此局面的基础上,近两年来中国企业涉及到的诸多国际工程项目在国内投保,从而节省保险费支出,降低项目成本。

  2、索赔便捷

  众所周知,在与国外公司合作的过程中,沟通的障碍及文化背景、民俗习惯、思维方式、法律环境等诸多客观因素的不同往往会给双方的合作带来一些无形的障碍;另外,中方企业涉及到的国际工程多数在第三世界国家,当地的保险公司的承保能力与国内保险公司相比相对较低。上述因素也经常会给后续的理赔服务带来一些不必要的麻烦。如果在国内投保,上述问题将会得以顺畅地解决。

  五、海外工程保险的操作流程

  1、 有海外建工作项目的大型建筑型企业确定操作意向

  2、 需要企业提供如下资料

  1).合同金额

  2).工期

  3).项目性质

  4).承包商状况

  5).当地水文地质资料

  6).工程进度表

  7).施工机具清单

  8).第三者赔偿限额

  9).施工方案

  10).雇员情况(人数,工种,每人的赔偿限额)

  3、根据企业提供的资料制作保险方案及风险整改建议书

  4、就保险方案及风险整改建议与企业沟通,并确认方案

  5、自行或由专业机构安排投保及投保前的相关事宜

  6、如果发生损失,自行或由专业机构向保险公司索赔。


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